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香港没有法定退休年龄 “强积金”养老覆盖率高达85%

作者:佚名 来源:中国老年报 点击率:666 更新时间:2013-05-08 09:17

 

据香港政府统计处数据显示,截至2012年,香港女性平均寿命为86.3岁,打破日本女性多年来保持的全球最长寿纪录;香港男性平均寿命为80.6岁,排世界首位。因此,香港政府对长者的退休保障,是最受港人关注的热门话题。目前,香港除了公务员有退休金,其他社会人士退休时只能从企业一次性领取一笔补偿金,表面上看,香港好像是一个没有社会养老保险的城市。其实,香港人的养老保障来自覆盖率高达85%的“强积金”制度。这项政策从2000年开始推行,全球实行这一制度的,除香港外,只有新加坡和智利。制度实施至今,有关争论从未间断,演变也在不断进行。

 

香港退休年龄不强制

香港没有法定退休年龄,企业有权自行决定,但合法的退休年龄是男65,60岁。

香港退休人士的收入来源主要包括私人储蓄投资、租金收入、子女供养、强积金、高龄津贴、综援。概括起来,退休人士的保障有三大支柱——退休保障制度、私人储蓄和保险、社会保障安全网。

在实施强积金制度前,香港只有约三分之一的就业人士有退休保障,主要是公务员的退休金和学校教师的公积金,以及部分雇主自愿为雇员设立的退休计划。

一般来说,香港公务员在退休之后,可以拿到数目不菲的退休金——长期俸禄,以达到高薪养廉的目的。这笔长俸分两部分,一部分在退休之日一次性发放给本人,金额在数十、上百万,甚至千万港元不等,另一部分每月发放直至去世,金额比原来的月薪要少很多,但也可以保证衣食无忧。香港官办学校的员工享受公务员的待遇,而津贴学校的教师通过参加津贴学校公积金计划,也可以获得一定的退休保障。

 

强制供款 退休后领取

强积金制度与内地的养老金制度差不多,钱在个人账户里,工作时存多少,退休时拿多少,每个人的钱一清二楚。雇主和员工必须将月薪的5%交出来供款,下限为月入6500港元,上限为月入25000港元。待到员工达到退休年龄后,方可取出强积金使用。

最大的不同是,内地的养老金,个人是无法决定其使用方式的。而香港的强积金,雇员和雇主每个月都可拿出5%的免税收入,将钱放在信托受托人的专门独立账户,给第三方基金公司打理,并向其交纳管理费。退休时可以一次性支取退休金及其收益。从2000年实行强积金制度以来,香港230万打工者的“血汗钱”平均累计升幅超过了36.5%

虽然运作透明,香港强积金推行十来年,赞声不少,批评也很多。强积金不为港人欢迎的原因之一是管理费过高。在香港现有的460多种基金中,强积金平均每年的管理费是资产的1.89%,高的甚至达到3.92%

 

从“半自由”到“全自由”逐步改善

虽然存在问题,但香港强积金的推行,在某种程度上确实起到了养老的作用。在意见声中,香港强积金局也一直改进强积金制度。它保持了多元的开放选择,并且推动了强积金从“半自由”到“全自由”。

在实施强积金前,香港不少雇主,如学校等公立机构已自愿为员工办理了一些退休计划。在香港一公立小学任职的老师,曾任教于九龙塘某知名国际学校。面对丰厚的报酬和相对轻松的工作负担,她就因公立学校帮职员多供款10%的强积金退休保障而辞职转工。她告诉记者,退休保障比月薪更重要。

2012621,香港立法会通过了一个草案,规定从2012111开始,雇员将拥有更大的选择权,可以每年一次地将现有账户中自己缴纳并产生收益的部分,转移给自行挑选的“理财者”,即香港人俗称的“强积金半自由行”。为了最终推行“强积金全自由行”,强积金局正在探讨设立“中央资料库”的可行性。

 

综援、生活金援助收入低长者

“综援”和“生果金”是香港最主要的长者保障制度之一,不过这两个制度都是对收入、资产及家庭情况有一定的限制。

除了综援,香港还有多项针对老人的保障制度。香港人把高龄津贴叫做“生果金”,政府对65岁至69岁的老人申请生果金设立了资产限额,资产高过限额就不能领,70岁以上,则可无条件领取,每月约一千港元。

58岁开始,香港的老年人可以开始申请公屋,60岁开始按排队先后租住公屋,公屋的租金从200多元到3000多元,视屋子的面积与品质而定。政府还推出“共享颐年,优先配屋计划”,为愿意合租公屋的高龄老人优先配屋。

如果能申请到综援,加上生果金,每月有3000多港元。再住上便宜的公屋,还是能维持基本生活,不至于挨饿受冻。行动不便的老人还可以申请政府资助的老人院,度过余生。